（1）18周岁首个保单周年日前，已交保费/现价，二者取大
（2）18周岁首个保单周年日后且交费期间，已交保费×系数/现价，二者取大
（3）18周岁首个保单周年日后且交费期后，已交保费×系数/现价/有效保额，三者取大
系数：18-40周岁160%，41-60周岁140%，61周岁及以上120%
